省政府辦公廳關于印發江蘇省保險業
發展“十一五”規劃的通知
蘇政辦發〔2007〕147號 2007年11月29日
各市、縣人民政府，省各委、辦、廳、局，省各直屬單位：
《江蘇省保險業發展“十一五”規劃》已經省人民政府同意，現印發給你們，請認真貫徹實施。
江蘇省保險業發展“十一五”規劃
保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是現代金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設中具有重要作用。“十一五”時期，是“全面達小康、建設新江蘇”的關鍵時期，也是江蘇保險業改革發展的重要時期。面向未來，江蘇保險業發展站在一個新的歷史起點上。根據《國務院關于保險業改革發展的若干意見》（國發〔2006〕23號）、《中國保險業發展“十一五”規劃綱要》（保監發〔2006〕97號）和《江蘇省國民經濟和社會發展第十一個五年規劃綱要》，結合我省保險業發展實際，制定本規劃。
一、發展基礎和總體背景
“十五”期間，江蘇保險業以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，牢固樹立大局意識、責任意識，按照科學發展觀的要求，緊緊圍繞服務全省經濟社會發展大局，拓寬服務領域，轉變增長方式，防范化解風險，實現了持續協調健康發展，為“十一五”發展奠定了良好基礎。
（一）“十五”發展成就。
“十五”期間，江蘇保險業改革發展取得了顯著成績，改革創新步伐加快，市場體系逐步完善，資產規模、經營效益等指標均位居全國前列，為全省經濟社會發展做出了重要貢獻。
業務規模迅速增長。“十五”期間，保險業務收入年均增長超過27%，是我省國民經濟中發展最快的行業之一。保險業務收入先后突破200億元、300億元和400億元大關，位居全國前列。2005年全省保險業務收入達到437?郾3億元，是2000年的3?郾3倍。保險密度588元，比2000年增長了2?郾3倍；保險深度2?郾4%，比2000年提高0?郾9個百分點。保險總資產達1150?郾2億元，是2000年的4?郾1倍。行業整體實力明顯增強，可持續發展能力進一步提高。
市場體系逐步健全。截至2005年底，全省共有省級保險公司29家，其中產險公司16家，壽險公司13家，中資公司25家，外資公司4家。保險公司分支機構4033家。保險中介法人機構108家，其中代理公司95家，經紀公司5家，公估公司8家。專業中介分支機構137家，保險兼業代理機構2312家。保險從業人員超過14萬人。外資保險機構代表處7家。一個多種組織形式、多種所有制成份并存，公平競爭、規范自律、共同發展的市場格局初步形成。
功能作用不斷增強。“十五”期間，全省保險業開辦險種超過1800個，為全省12?郾5萬家企事業單位、118?郾7萬戶家庭、8256萬人（次）提供了6?郾6萬億元風險保障，支付各類賠款和給付402?郾2億元，是“九五”期間的3倍。各類商業養老、健康保險和企業年金快速發展，截至2005年底，共積累養老和醫療準備金1128億元。農業保險試點取得新經驗，參與新型農村合作醫療管理成效明顯，責任保險、保證保險和出口信用保險有序發展，保險的經濟“助推器”和社會“穩定器”功能得到有效發揮。
保險監管得到加強。按照建立以公司內控為基礎，以償付能力監管為核心，以現場檢查為重要手段，以資金運用監管為關鍵環節，以保險保障基金為屏障的五道風險防線的總體要求，創新實施教育、制度、懲戒相結合的保險市場監管模式，切實保護投保人和被保險人的合法權益，風險防范和化解工作有效加強。公司內控制度不斷完善，行業誠信和自律建設加快推進，監管、自律、內控和社會監督四位一體的風險防范長效機制初步形成。
外部環境顯著改善。“十五”以來，全社會對保險業發展的重視程度不斷提高，法制環境、政策環境和輿論環境明顯改善。保險宣傳教育廣泛開展，人民群眾對保險功能作用的認識逐步提高，運用保險手段抵御風險的意識明顯增強，保險業發展的社會基礎不斷夯實。
（二）“十一五”發展環境。
經濟越發展，社會越進步，保險越重要。“十一五”時期是保險業發展環境發生深刻變化的重要時期，我省保險業面臨重大的發展機遇。
全社會的重視和支持為保險業發展營造了良好環境。“十一五”開局之年，國務院專門下發《關于保險業改革發展的若干意見》，組織召開全國保險工作座談會，提出了加快保險業改革發展的一系列重大政策措施。省政府制定出臺了《關于推進保險業改革發展的意見》（蘇政發〔2006〕126號），把保險業納入地方經濟社會發展大局。財政、稅務、衛生、農林、勞動保障、公安、消防、安監、旅游等部門紛紛制定和落實相關政策。全社會對保險業發展的關注度明顯提高，政策措施的促進效應逐步顯現，保險業發展的外部環境顯著改善。
經濟快速增長為保險業發展提供了廣闊空間。根據“十一五”規劃，到2010年，全省地區生產總值將達到29000億元左右，人均GDP從目前的3500美元增加到5000美元，城鎮居民人均可支配收入達到19000元，農民人均純收入超過7500元，中等收入人群比重達到40%左右。這一時期，江蘇將進入工業化轉型、城市化加速、國際化提升和市場化完善互動并進的新階段。江蘇經濟總量、基礎建設投資規模、城鄉居民收入和外貿出口的快速增長，以及完善社會保障體系、建設社會主義新農村等重大政策的逐步落實，為保險業創造了廣闊的發展空間，提供了豐富的可保資源。
構建和諧社會為保險業發展帶來了難得機遇。保險作為一種市場化條件下的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，與構建社會主義和諧社會有著天然的緊密聯系。充分運用保險的市場機制和社會管理功能，有利于促進經濟社會協調發展，完善社會保障體系，改進社會管理和公共服務，提高社會和諧程度。參與社會主義和諧社會建設，保險業發展將面臨前所未有的歷史機遇。
（三）存在的主要矛盾和問題。
從總體上看，保險業發展起步晚、基礎薄弱，整體水平不高，與經濟社會快速發展的形勢還不相適應，與人民群眾日益增長的保障需求還不相適應，與全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會的要求還不相適應。主要矛盾和問題表現在：社會公眾對保險功能作用的認識不夠充分，保險意識相對較弱；保險產品、服務與市場需求脫節問題比較突出，區域發展不均衡；保險公司經營管理水平有待提高，經營效益不夠理想；銷售誤導和“理賠難”等問題尚未得到根本解決，誠信建設需要繼續加強；保險領域非理性競爭依然存在，市場秩序有待進一步規范；保險人才總量不足，高素質的專業技術和管理人才較為匱乏。
二、“十一五”發展的指導思想、基本原則和總體目標
（一）指導思想。
深入貫徹落實科學發展觀，圍繞“全面達小康，建設新江蘇”目標，按照“率先發展、科學發展、和諧發展”的要求，著力解決保險業與經濟社會發展和人民生活需求不相適應的矛盾，加快改革創新，拓寬服務領域，健全市場體系，防范化解風險，充分發揮保險的經濟“助推器”和社會“穩定器”作用，不斷增強服務經濟社會發展的能力，努力實現保險業又好又快發展。
（二）基本原則。
——堅持又好又快發展。保險業要站在經濟社會發展全局的高度，科學發展，加快發展，充分發揮保險的功能和作用，為經濟建設、社會發展和人民生活提供全方位的保險保障。
——堅持以人為本。以解決人民群眾最關心、最直接、最現實的保險需求為重點，大力發展農業保險、責任保險、養老保險、健康保險和信貸保證保險等多樣化的保險產品，不斷擴大保險覆蓋面，提高服務水平。
——堅持市場主導和政策引導相結合。既要充分發揮市場在保險資源配置中的基礎性作用，又要加強宏觀調控和政策引導，加大政策支持力度，推動保險業健康協調發展。
——堅持創新發展。加強保險原始創新、集成創新和引進吸收再創新，提高保險業自主創新能力，努力建設創新型行業，創新產品，創新服務，更好地滿足人民群眾日益增長的保險需求。
——堅持加強和改進監管。不斷強化保險機構內控機制，完善監管制度，建立防范化解風險的長效機制，維護保險市場穩定和金融安全，保護被保險人合法權益。
（三）總體目標。
到2010年，基本建成一個市場體系更加完善、服務領域更加廣泛、經營管理更加規范、功能作用更加突出、經濟社會效益明顯提高、綜合競爭能力顯著增強的現代保險業，使我省成為全國保險覆蓋面最廣、創新能力最強、服務水平最高、防范風險能力最好的省份之一，努力實現由保險大省向保險強省的跨越。
業務發展目標：到2010年，全省保險業務收入比“十五”期末翻一番，力爭突破1000億元，繼續保持全國領先。保險深度提高到4%左右。保險密度提高一倍以上。
市場體系目標：“十一五”期間，力爭設立3－5家地方法人保險機構，形成一批資本充足、內控嚴密、運營安全、效益良好的現代保險企業。專業性保險公司比重逐步提高，主體多元化、運行市場化、經營集約化、競爭差異化的市場格局基本形成。
發展環境目標：保險法制化進程明顯加快，社會信用體系更加健全，違規信息披露、保險企業信用評價、行業自律等誠信監督機制更加成熟，保險誠信體系基本形成。保險人才隊伍建設得到加強，結構更加合理，綜合素質明顯提高。蘇南、蘇中、蘇北保險市場發展更加協調，城鄉保險市場差距逐步縮小，區域合作水平和國際化程度不斷提高。
行業監管目標：在以市場行為、償付能力和公司治理結構為支柱的保險監管體系框架內，基本建立保險分支機構公司治理結構和償付能力監管方式。市場行為監管不斷加強，教育、制度、懲戒相結合的區域保險監管模式基本成熟。防范化解風險的預警機制、應急機制和長效機制基本建立，不發生大的系統性風險。
三、重點任務
“十一五”時期，緊緊圍繞保險業改革發展的主要目標，明確任務，整合資源，突出重點，落實措施，全面推動江蘇保險業快速健康協調發展。
（一）培育保險機構，完善市場體系。
加快建設保險法人機構。引導社會優質資本進入保險業，支持大型骨干企業和具有持續出資能力的民營企業投資設立或參股保險公司。積極籌建人壽保險、財產保險等地方法人保險機構。鼓勵保險企業在我省設立地區總部和職能總部。
完善保險分支機構網絡。支持各類保險公司在我省設立保險分支機構，鼓勵在縣域及農村地區增設保險服務網點。大力引進養老、健康、責任等有經營特色的專業性保險公司。積極穩妥擴大對外開放，支持外資保險機構落戶江蘇。支持南京、蘇州等市建設區域金融中心，重點把南京河西新區建設成為保險聚集區。
發展保險中介市場。發展保險代理、經紀、公估機構，發揮保險中介機構在承保理賠、風險管理和產品開發等方面的積極作用，提高保險市場的運行效率。引導符合條件的保險代理有限公司向保險代理股份有限公司轉型。規范發展銀行、郵政等保險兼業代理機構，促進保險代理市場有序競爭。深化保險營銷體制改革，促進營銷員隊伍職業化和專業化。實施持證上崗制度，2007年底前實現全省保險營銷員掛牌上崗。
健全市場準入和退出機制。按照高標準、規范化的要求，嚴格保險市場準入，建立健全保險市場退出機制，實行穩妥的市場退出方式，完善政策保障措施，切實保護被保險人利益。
（二）突出重點領域，服務和諧社會。
加快發展“三農”保險。認真總結淮安、蘇州等地試點經驗，按照政府引導、農民自愿、因地制宜、積極穩妥的原則，做好農業保險試點工作，發揮農業保險在農業支持保護體系中的重要作用。探索發展相互制、合作制等多種形式的農業保險組織。引導保險機構完善服務網絡和銷售渠道，提高農業保險服務水平。支持保險機構參與新型農村合作醫療管理。探索通過保險提高被征地農民養老保障水平的有效方式。鼓勵保險機構在農村地區開展家庭財產保險、房屋保險、農機具保險、農民工意外傷害保險等涉農保險業務。
加快發展商業養老和健康保險。積極發展個人、團體養老保險業務。探索開展適合中低收入群體的簡易人身保險業務。支持有條件的企業通過商業保險建立多層次的養老保障計劃。繼續執行我省企業補充養老保險稅收政策。支持具備資格的保險機構開展企業年金業務。總結無錫市城鎮職工和退休人員住院醫療互助保障經驗，支持商業保險參與補充醫療保險業務。創新醫療保險服務模式，積極推廣管理式醫療。建立節育手術保險和農村計劃生育家庭養老保險業務。鼓勵發展城鎮非職工居民的商業養老和健康保險，完善多層次社會保障體系。
加快發展責任保險。將責任保險納入全省災害事故防范救助體系，充分發揮責任保險在防損減災和災害事故處置中的積極作用。采取市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式，發展與人民群眾生產生活密切相關的各類責任保險。鼓勵發展醫療責任、環境污染責任、建筑工程責任、產品責任等保險業務。全面開展承運人責任保險、旅行社責任保險。積極開展公眾責任、船舶油污責任和校園方責任等責任保險。在礦山開采、化工等高危行業開展強制雇主責任保險。大力推行“治安保險”，服務“平安江蘇”建設。
加快發展出口信用保險。圍繞“走出去”戰略，研究開發與開放型經濟發展相配套的保險產品，支持企業開展境外投資、承包工程和勞務出口，促進一般貿易、自主品牌、高新技術、民營企業和新興市場出口，提高外貿企業參保比例，推動貿易結構轉型升級，進一步加大保險對開放型經濟的支持力度。
加快發展信貸保證保險。推進中小企業貸款保證保險，試辦農民小額信貸保證保險，穩步發展住房、汽車、教育等消費信貸保證保險，推動信貸消費，促進經濟增長。
（三）推進自主創新，提高保險服務水平。
提高保險業自主創新能力。積極構建以保險機構為主體，以市場需求為導向，產學研相結合，政府和監管部門予以指導和扶持的保險創新機制，增強保險機構特別是基層機構的創新能力。鼓勵保險機構理念創新、產品創新、服務創新。探索保險業與銀行、信用聯社、證券、郵政、電信等行業在更廣領域、更深層次的合作，擴大保險覆蓋面。研究和探索保險資金參與地方經濟建設的有效途徑，充分發揮保險在金融資源配置中的重要作用。
強化保險產品開發。建立產品創新體系，完善創新激勵制度，建立創新保護機制。充分發揮基層保險機構在保險產品開發中的積極作用，大力開發貼近生產生活、個性化強、滿足多層次需求的保險產品。根據城鄉居民的消費習慣和消費熱點，加快開發面向農村、民營企業、養老、醫療、教育等有市場潛力的保險產品。研究探索在風險投資、合同履行、商業流轉等領域提供保險保障的現實途徑。
大力推進服務創新。廣泛運用電子信息技術，建設功能強大、技術先進的綜合客戶服務平臺。推動網上保險、遠程理賠等新的服務方式，提升信息化服務水平。認真做好保險條款通俗化工作，推動養老、醫療、意外傷害、機動車輛等保險服務標準化，促進保險服務規范透明。積極探索適合農村特點的保險銷售渠道和服務方式，提升“三農”保險服務水平。
（四）加強行業基礎建設，增強持續發展能力。
完善保險誠信體系。廣泛開展誠信教育，培育保險誠信文化。建立保險征信和評價體系，健全高風險從業人員信息庫，將誠信記錄作為增設分支機構、審查高級管理人員任職資格的重要依據。強化失信懲戒機制，完善保險從業人員不良記錄制度，依法查處各類不誠信行為。積極發揮社會中介和媒體的監督作用。逐步將保險從業人員的執業信息納入江蘇省個人聯合征信系統，積極參與全省信用體系建設。
建設保險人才隊伍。實施人才興業戰略，深化人才體制改革，制訂保險人才發展規劃。啟動全省保險人才建設工程，著力培養優秀的經營管理隊伍、專業技術隊伍、市場營銷隊伍和監管干部隊伍。積極引進保險產品開發、精算、投資、風險管理、企業管理等學科的專業人才，逐步把江蘇建成全國重要的保險人才集聚中心。研究建立省級保險教育培訓基地和市級保險教育中心，形成多層次、多形式的教育培訓體系。推動金融院校與保險公司交流合作，建立保險專業教學實習基地。
提高保險業信息化水平。推進保險公司、中介機構信息系統建設，推廣保險電子商務，充分發揮信息化在企業決策和經營管理中的作用。加快保險監管機構辦公自動化系統建設，加強監管機構與相關部門之間的電子政務信息交流。建立保險行業信息平臺，及時發布保險業動態信息，提供全方位的保險查詢服務。
開展保險知識宣傳。整合行業資源，統籌規劃保險宣傳工作，擴大保險業社會影響。將保險教育納入中小學課程，推動保險知識進機關、進學校、進社區、進農村，普及保險法規和保險知識，提高全民風險和保險意識。加強與新聞媒體的合作，發揮媒體正面宣傳和引導作用，有針對性地開展保險宣傳和風險教育，增強社會公眾的保險意識。
加強協會、學會建設。按照職業化、專業化和逐步年輕化的要求，健全保險行業協會的組織體系，充分發揮自律、維權、協調、交流和宣傳作用。充分發揮保險學會的功能作用，建立保險理論研究平臺，加強研究成果轉化。
（五）加強和改善監管，防范和化解風險。
加大保險監管力度。探索建立保險分支機構公司治理結構和償付能力監管的有效途徑。繼續完善教育、制度、懲戒相結合的監管模式，提高監管的針對性和有效性。強化市場行為監管，綜合運用風險提示、現場檢查、抽查和復查等監管手段，規范保險市場秩序。整頓和規范行業或企業自辦保險行為，逐步規范行業自保、互助合作保險等組織形式。
改進保險監管方式。實施分類監管和監管聯系人制度，完善違規信息披露制度。加強非現場監管，實現非現場監管與現場監管的有效結合。建立與相關職能部門的聯動執法檢查制度。健全現場檢查后續監管和分析評估制度。注重發揮會計、審計等專業中介力量的積極作用，提高保險監管效率。
防范化解行業風險。進一步落實防范化解風險的“五道防線”，逐步建立保險業防范化解風險的長效機制。強化保險機構經營風險評估和內控制度建設，構建內部管理與外部監管相結合的風險控制機制，建立和完善保險業風險預警機制與應急預案。完善保險業與其他金融行業之間的監管協調機制，實現監管政策、信息、資源的互通共享，防范金融風險跨行業傳遞。
四、保障措施
為完成我省保險業發展“十一五”規劃提出的總體目標和各項任務，必須加強政策引導，完善保障措施，改善綜合環境，切實做好規劃實施的落實工作。
（一）加強組織引導。
各地、各有關部門和保險機構要按照“十一五”時期我省保險業發展的指導思想、總體目標、基本原則和重點任務，結合實際，研究提出細化的工作目標，明確進度、要求、責任，統籌謀劃，分段實施，確保實現規劃目標。江蘇保監局是本規劃實施的組織者，在規劃的實施過程中，既要充分發揮市場配置資源的基礎性作用，充分尊重市場主體的自主行為，又要不斷提高引領保險業發展的能力和防范化解風險的能力，發揮宏觀調控和引導作用。要努力營造良好的制度和政策環境，引導和組織全省保險業認真實施本規劃，做好規劃實施中的監測、銜接、評估和調整，全面推進江蘇保險業實現又好又快發展。
（二）創新體制機制。
加快推進保險業改革創新，以體制機制創新推動保險業持續健康發展。切實轉變保險企業經營理念，樹立以市場為導向、以客戶為中心、堅持發展速度與質量、結構、效益相統一的經營理念。逐步建立科學嚴密的決策機制、執行機制、考評機制，形成權責明確、監督有效的企業運行機制。建立精簡高效的組織結構，實行扁平化、精細化管理，降低經營管理成本，提高市場適應能力和運行效率。嚴格執行內控制度，強化內部審計監督，形成有效的內部約束和風險管控機制。堅持在創新發展中推動行業結構調整。轉變發展方式，優化業務結構，走內涵式、集約化發展道路。推動蘇南地區保險業結構優化升級、率先發展，支持蘇中、蘇北地區夯實行業基礎，實現跨越式發展。統籌保險業區域布局，合理開發保險資源，促進城鄉保險市場協調發展。
（三）優化發展環境。
進一步加強保險系統與其他行業、部門之間的交流、合作，密切與周邊省市的聯系，進一步增強推動保險業發展的合力。強化與政府相關部門的溝通、協調，研究制定支持農業保險、商業團體養老保險、健康保險和責任保險等保險業務發展的政策措施。加強保險行業反商業賄賂工作，整頓和規范保險市場秩序，營造公平、公正的競爭環境。加強保險新聞宣傳管理，營造良好的輿論環境。按照加強黨的先進性建設的要求，進一步增強黨組織的凝聚力、戰斗力和創造力。建立健全教育、制度、監督并重的懲治和預防腐敗體系，深入開展黨風廉政建設和反腐敗斗爭。