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省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省中小企業(yè)局關(guān)于加快全省
中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知
蘇政辦發(fā)〔2007〕110號(hào) 2007年9月3日
各市、縣人民政府，省各委、辦、廳、局，省各直屬單位：
省中小企業(yè)局《關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)
（省中小企業(yè)局二〇〇七年八月）
為有效緩解中小企業(yè)融資難，促進(jìn)中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2006〕90號(hào)）精神，現(xiàn)就加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)提出如下意見(jiàn)：
一、提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力
（一）對(duì)于由政府出資設(shè)立，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各地區(qū)要視財(cái)力情況逐步建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制，使市、縣（市）擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本分別達(dá)到1億元和3000萬(wàn)元以上，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力，提高其融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
（二）鼓勵(lì)有條件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金和區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以參股、委托運(yùn)作和提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞街С謸?dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展。
（三）鼓勵(lì)企業(yè)、社會(huì)資金和外資進(jìn)入信用擔(dān)保領(lǐng)域，興辦以社會(huì)資本為主體的擔(dān)保公司；鼓勵(lì)發(fā)展企業(yè)間互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，逐步形成各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、平等競(jìng)爭(zhēng)的擔(dān)保體系。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)自身發(fā)展需要，開(kāi)展跨地區(qū)、跨所有制的并購(gòu)、重組，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做大。
（四）省信用擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“省擔(dān)保公司”）要進(jìn)一步完善經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)再擔(dān)保、參股等方式，發(fā)揮放大功能，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)政策導(dǎo)向，促進(jìn)市、縣（市）擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用增級(jí)，提高擔(dān)保能力。根據(jù)省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，省財(cái)政逐步增加其注冊(cè)資本金。
二、規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作
（五）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依照《擔(dān)保法》、《公司法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，完善法人治理結(jié)構(gòu)，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧；加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，保持擔(dān)保資產(chǎn)良好的流動(dòng)性和安全性。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)存貸款、證券買賣等金融業(yè)務(wù)。
（六）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，自主確定擔(dān)保項(xiàng)目，重點(diǎn)支持有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、擴(kuò)大就業(yè)的各類中小企業(yè)。要優(yōu)化簡(jiǎn)化審批流程，提高貸款擔(dān)保審批效率，為中小企業(yè)提供快捷的服務(wù)；要積極創(chuàng)新，不斷推出有特色的擔(dān)保品種，擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面，為中小企業(yè)融資提供優(yōu)良的服務(wù)。
（七）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立審保分離、分級(jí)審批、內(nèi)部報(bào)告與警示、責(zé)任追究等內(nèi)控制度，嚴(yán)禁違規(guī)操作；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則，單筆在保余額和單戶在保余額不得超過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)所有者權(quán)益的15%，防止風(fēng)險(xiǎn)集中在少數(shù)行業(yè)和個(gè)別客戶上。
（八）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款企業(yè)的貸款原因、現(xiàn)金流量、企業(yè)經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用情況等，全面分析其還款能力和信用情況，合理確定反擔(dān)保措施和方式，適當(dāng)放寬企業(yè)的反擔(dān)保條件。對(duì)小企業(yè)100萬(wàn)元以下的小額貸款擔(dān)保，不能提供全額有效資產(chǎn)抵（質(zhì)）押的貸款擔(dān)保，可委托開(kāi)展第三方資信評(píng)級(jí)，采取資產(chǎn)抵押和個(gè)人（企業(yè)）信用相結(jié)合的反擔(dān)保措施。
（九）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，要重視收集中小企業(yè)信用信息，有條件的可建立受保企業(yè)信用檔案和信用信息庫(kù)。
三、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作
（十）金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在自愿、平等、互利的基礎(chǔ)上，確立業(yè)務(wù)合作關(guān)系。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、信用和風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)密切協(xié)作，及時(shí)通報(bào)受保企業(yè)的有關(guān)信息，加強(qiáng)對(duì)受保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的權(quán)益。
（十一）金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理下放對(duì)小企業(yè)貸款的審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審貸程序，提高貸款審批效率。對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率。
四、加大政策扶持力度
（十二）為促進(jìn)我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，更好發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資中的橋梁作用，省、市、縣政府應(yīng)根據(jù)財(cái)力情況適當(dāng)安排資金，支持全省信用擔(dān)保體系的建設(shè)，對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)按低于國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取保費(fèi)以及按規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的給予適當(dāng)補(bǔ)助，對(duì)再擔(dān)保給予支持。
（十三）開(kāi)展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過(guò)當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。
（十四）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率，可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，并可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%，也可經(jīng)中小企業(yè)信用擔(dān)保主管部門(mén)同意后由擔(dān)保雙方自主商定。
（十五）省各有關(guān)部門(mén)要積極幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取和落實(shí)國(guó)家有關(guān)扶持政策。
五、加強(qiáng)服務(wù)和監(jiān)管
（十六）全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由省經(jīng)貿(mào)委（省中小企業(yè)局）牽頭，省金融辦、省財(cái)政廳、人行南京分行、省國(guó)稅局、省地稅局、江蘇銀監(jiān)局參加，各部門(mén)要密切配合，加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)研究解決工作中的重大問(wèn)題。省經(jīng)貿(mào)委（省中小企業(yè)局）、金融辦、財(cái)政廳負(fù)責(zé)省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和考核。市、縣（市）人民政府要高度重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作，積極采取措施予以推進(jìn)。
（十七）擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門(mén)要按照有關(guān)規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門(mén)要提供便利。
登記部門(mén)要簡(jiǎn)化程序、提高效率，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過(guò)戶等手續(xù)的費(fèi)用，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過(guò)程中，不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物（質(zhì)押物）進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估。
（十八）各有關(guān)部門(mén)和單位按照規(guī)定可向社會(huì)公開(kāi)的企業(yè)信用信息，應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)放，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。
（十九）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案管理制度。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)到所在地市中小企業(yè)信用擔(dān)保主管部門(mén)登記備案。
（二十）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)考核制度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)定期向中小企業(yè)信用擔(dān)保主管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，各級(jí)主管部門(mén)依據(jù)當(dāng)年累計(jì)擔(dān)保金額、擔(dān)保放大倍數(shù)、擔(dān)保代償、小企業(yè)擔(dān)保金額等指標(biāo)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，考核結(jié)果作為政策扶持的依據(jù)。
（二十一）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)制度。中小企業(yè)信用擔(dān)保主管部門(mén)要及時(shí)掌握擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、資金運(yùn)用等經(jīng)營(yíng)狀況，建立健全信用評(píng)級(jí)制度，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營(yíng)管理水平。
（二十二）省、市信用擔(dān)保協(xié)會(huì)要發(fā)揮橋梁和紐帶作用，為中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)搭建服務(wù)平臺(tái)。根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，制定行業(yè)準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和對(duì)外交流，開(kāi)展行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析和信息咨詢，維護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身建設(shè)和文化建設(shè)，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。